Как открыть счет в европейском частном банке

21 июня 2020


Если вы решили перенести часть активов в европейский private banking, у вас неизбежно возникнут вопросы. Какие действия придется предпринять? Какую информацию нужно предоставить? Может ли банк отказать в услугах? Специалисты люксембургского East-West United Bank рассказывают, как начать 

Кто может открыть счет?

Частное лицо, способное подтвердить легальное происхождение своих активов и внести сумму, достигающую или превышающую порог входа, — это базовое требование всех приватных банков.

У банков могут быть ограничения по стране, резидентом которой является клиент. Некоторые юрисдикции — в черных списках у большинства банков. Некоторые юрисдикции банки не обслуживают ввиду своей специализации и отсутствия экспертизы по этому региону.
EWUB специализируется на клиентах из России и СНГ, но обслуживает и клиентов из европейских стран.

Как начинается взаимодействие с банком?

Обычно в private banking приходят по рекомендации — от знакомых, коллег, партнеров или компаний, консультирующих бизнес клиента в Европе.

Важно, что решение об открытии счета ни банк, ни клиент не принимают на стадии первичного контакта. При первой встрече или звонке менеджер проведет предварительную оценку (pre-assessment) ситуации клиента и, если сотрудничество возможно, подготовит индивидуальное предложение с конкретными условиями, которое уже будет оценивать потенциальный владелец счета. После этого наступит очередь документов: вам нужно будет заполнить анкету и предоставить необходимые для проверки сведения. Формы и документы можно загружать в электронном виде, обмен бумажными версиями на этом этапе не потребуется.

Что за проверка?

Запрошенную у клиента информацию передают в отдел комплаенса. Этот отдел анализирует документы, оценивает риски и учувствует в принятии решения: может ли банк работать с конкретным клиентом. Комплаенс может запросить дополнительную информацию или документы: в нестандартных ситуациях банку важно собрать как можно более полную картину о происхождении и структуре активов, которые клиент передает в управление.

Ключевой вопрос — подтверждение источников капитала. Например, для этого у вас могут запросить документы о купле-продаже недвижимости (если капитал появился в результате сделки) или справку о зарплате от компании-работодателя (ее размер должен свидетельствовать о том, что вы действительно могли скопить вносимую сумму), или налоговую декларацию. Если у потенциального клиента собственный бизнес, банк будет интересоваться деятельностью компании и ее финансовым положением: вам могут задавать вопросы о структуре и операциях. Универсального перечня документов нет. Важно помнить, что если комплаенс-проверка запущена, значит, банк заинтересован видеть вас своим клиентом, так что в ваших интересах предоставить полную информацию.

Еще один аспект проверки — налоговое резидентство. Банку нужно четко понимать, где клиент платит налоги. Сомнения в налоговом резидентстве могут возникнуть, если специалисты видят в заявке противоречивую информацию, например, телефонный номер в одной стране, а местом резидентства указана другая. Если задействованы несколько юрисдикций, у вас могут запросить legal opinion: заключение налогового юриста о налоговом резидентстве.

Поможет ли банк разобраться с налогами, юридическими вопросами?

Нет, банки не вправе оказывать такие услуги или консультировать клиентов по вопросам налогов и законодательства. Но в хорошем private banking с вами обязательно поделятся контактами экспертов по всем вопросам, связанным с управлением активами: от налогового консультанта до арт-дилера, если, к примеру, вы планируете заняться приобретением произведений искусства.

Какова минимальная сумма для открытия счета в private banking?

Сумма отличается от банка к банку. Крупные европейские банки не слишком заинтересованы в клиентах, у которых меньше 10—20 млн евро. В EWUB входной порог достаточно низкий — 500 тысяч евро (или эквивалент в другой валюте). Банк может сделать исключение, если клиент планирует увеличить объем активов в банке в будущем и подтвердит такую возможность.

Как пополнить счет в зарубежном банке?

Стандартным платежным поручением из вашего банка — перевести можно деньги или ценные бумаги (банк, из которого осуществляется перевод, возьмет за него комиссию, а входящие транзакции обычно комиссией не облагаются). При переводе денег из России за границу вас могут попросить предъявить банку уведомление об открытии счета за рубежом с отметкой российской налоговой службы.

Читайте также