Хорошее CV и чистый капитал: как предпринимателю из России открыть банковский счет в Люксембурге


Люксембург не только один из финансовых центров Европы: курс на привлечение технологических стартапов превращает герцогство в новую Кремниевую долину. Но чтобы начать работать в комфортной бизнес-среде, предпринимателю нужен банковский счет — для внесения уставного капитала перед регистрацией компании или совершения транзакций. Каким требованиям должен соответствовать основатель стартапа и его бизнес, рассказала руководитель отдела продаж транзакционного бизнеса и директор по торговому финансированию East-West United Bank Наталья Перхова.

Почему Люксембург привлекает стартапы

В июне агентство Moody’s в очередной раз подтвердило рейтинг ААА для Люксембурга. Стабильная экономика, надежная институциональная структура, эффективная налогово-бюджетная политика — хорошие аргументы, чтобы сделать процветающее герцогство точкой старта для выхода на рынок ЕС. Для бизнеса здесь установлена одна из самых низких в Европе налоговых ставок, а привлекательный размер отчислений в фонд социального страхования позволяет компаниям нанимать высококвалифицированных сотрудников.

Отдельные меры поддержки адресованы стартапам в fintech, e-commerce и других перспективных отраслях, это часть стратегии государства, направленной на поддержку предпринимательских идей и проектов. В Люксембурге работает центр по развитию стартапов House of Startups (HoST), Дом предпринимательства, который процедурно поддерживает молодые компании, многочисленные акселераторы и инкубаторы.

Чтобы получить помощь от государства и в целом начать работать в герцогстве, стартапу необходимо пройти процедуру регистрации, а перед этим — открыть банковский счет, это обязательное условие создания компаний в форме SARL и SA.

Как выбрать банк для бизнеса

Обсудить возможность открытия счета с банком, которому предприниматель хочет поручить операционное обслуживание компании, стоит заранее, как только принято решение вести бизнес в Люксембурге или другой европейской стране. Наталья Перхова рекомендует провести переговоры с несколькими банками и получить ответы на следующие вопросы.

1. Какие компании банк обслуживает?

Специализация Люксембурга — холдинговые компании, однако некоторые банки работают и с бизнесом другого профиля. Например, East-West United Bank ориентирован на работу с международными торговыми компаниями, которые занимаются экспортно-импортными операциями, логистическими провайдерами и транспортными компаниями, IT-разработчиками. «Но есть бизнесы, которым мы не сможем открыть счет: это любой нелегальный бизнес, такой как торговля оружием например, плюс торговля табаком, азартные игры и другие рискованные направления. Впрочем, такое эмбарго наверняка действует и в других финансовых организациях Люксембурга», — говорит Наталья Перхова.

2. Есть ли возможность проведения транзакций в нужных валютах?

Это особенно актуально для предпринимателей, ведущих международный бизнес, которым необходимо оплачивать счета и принимать платежи в рублях, долларах, евро, и других, более экзотических, валютах — в зависимости от того, с клиентами какой страны работает компания.

3. Поддерживает ли банк большой поток платежей клиентов?

В Люксембурге много банков, которые сосредоточены исключительно на private banking. И если бизнес предполагает ежедневные платежи, скорее всего, такой банк будет медленно их обслуживать либо вообще откажется этим заниматься.

4. Какие дополнительные услуги он предлагает?

Компании, которая планирует работать на международных рынках, важно, чтобы у банка была развитая корреспондентская сеть, возможность проведения локальных платежей и зарубежных транзакций. Плюс дополнительные услуги для бизнеса — управление активами, торговое финансирование и пр.

По каким критериям банки оценивают будущих клиентов и их бизнес

Требования к учредителям компаний, уставному капиталу, остатку на счете и другим параметрам бизнеса в люксембургских банках отличаются.

Например, в East-West United Bank установлен один из самых низких в герцогстве порог минимального остатка на счете для холдинговых компаний — 500 тыс. долларов или евро. Для операционных компаний такого требования вообще нет. «Операционная компания на то и операционная — у нее деньги все время в обороте. Поэтому при работе с такими клиентами нам важнее активность компании: как много сделок, платежей, конверсионных операций она совершает», — поясняет Наталья Перхова, руководитель отдела по торговому финансированию EWUB.

В банке готовы работать с действующими стартапами и предпринимателями еще без рабочего бизнеса. Решение в любом случае принимается с учетом CV основателя, его биографии и карьеры. «Если это известный человек, выходец из крупной, успешной компании, для проверки и открытия счета нам часто достаточно авторитетных публичных данных, подтверждающих его участие в бизнесе или продажу крупных активов для запуска стартапа, — подчеркивает Наталья Перхова. — Для стартапа же важно наличие уже привлеченного финансирования, это говорит о вере профессиональных инвесторов в бизнес».

Учитывается и гражданство предпринимателя: банк должен убедиться в том, что налоговый резидент той или иной страны соблюдает ее фискальные требования. При этом East-West United Bank, в отличие от многих люксембургских банков, открыт для сотрудничества с клиентами из России или стран СНГ после прохождения ими внутрибанковского комплаенса.

«Таким образом, получается, что для открытия счета у стартапа должны быть, во-первых, фаундеры или инвесторы с хорошей репутацией в соответствующей индустрии. Во-вторых, перспективная бизнес-линия и понятная стратегия развития бизнеса. Ну и, конечно, начальный капитал, чтобы покрыть первоначальные затраты, в частности расходы на поддержание счета», — отмечает эксперт банка.

Как происходит открытие счета

Комплаенс-проверка занимает в East-West United Bank до двух месяцев. Банк запрашивает у клиентов базовую информацию о происхождении капитала, инвесторах и учредителях, характере бизнеса, регионах работы, основных контрагентах, примерном обороте. Процесс может занять больше времени, если у компании 2—3 основателя-бенефициара (UBO), владеющих 25% и более ее акций: каждый из них должен пройти процедуру KYC (Know Your Customer).

Для подготовки к открытию счета понадобится ряд документов, в том числе:

  • уставные документы компании  и доверенности (нотариально заверенные, в некоторых случаях — апостилированные копии);
  • заполненные формы банка: заявление об открытии счета, декларация конечного бенефициара, заявка на подключение пользователей к интернет-банку и пр.;
  • дополнительные документы в рамках требований KYC: примеры договоров с контрагентами, информация о предыдущей деятельности бенефициаров, источнике происхождения денег и пр.

Новая компания, которая еще не зарегистрирована в Люксембурге, должна предоставить проект устава, информацию об учредителях и директорах, описание бизнеса и целей основания компании.

Банк оценивает убедительность полученной информации и, если принято положительное решение, резервирует для будущего клиента счет IBAN. А после получения оригинальных документов и регистрации компании открывает банковский счет.

Читайте также