3 проблемы, с которыми клиенты из России сталкиваются в европейских банках


Риски отечественной экономики и регуляторные «зачистки» европейских банков, где постсоветские предприниматели хранили свои первые деньги, заставляют состоятельных россиян искать новые юрисдикции для размещения капитала. Рассказываем, с какими сложностями они сталкиваются в Европе и как East-West United Bank может помочь.

Проблема №1: Выбор юрисдикции

Долгое время «безопасной гаванью» для российского бизнеса была Прибалтика. Её ценили за близость к России и открытость местных банков. Однако пару лет назад у россиян появились основания переживать за сохранность собственных вкладов. В частности, в 2018 году латвийский банк ABVL, который много лет привлекал российских вкладчиков, был вынужден объявить о ликвидации. Проблемы со счетами россиян появились и в Rietumu Banka. В банке объявили о расторжении договоров с 4000 "высокорисковыми" клиентами. Избавление от российских денег стало одним из пунктов программы Министерства финансов Латвии, которое в 2018 году поставило задачу довести общую долю нерезидентов в банковской системе страны до 5%.

Банки Эстонии также начали массово отказывать в обслуживании нерезидентам. В частности, Swedbank весной 2019 года закрыл 500 счетов клиентов, в том числе российских, попавших в список «высокого риска». Местное Бюро по противодействию отмыванию денег получило возможность замораживать подозрительные транзакции на 60 дней без объяснения причин. 

Кипр, где состоятельные россияне традиционно хранили деньги, в последнее время ужесточил требования к счетам наших соотечественников в местных банках. За последние пять лет граждане России перевели из кипрской юрисдикции активов 5 миллиардов евро. 

Всё это заставляет россиян искать новую «безопасную гавань» в Европе — банк в надёжной стране с кредитным рейтингом ААА, где им будут уделять должное внимание и предоставят достойный сервис.

Проблема №2: Стигма российских денег

В последнее время российским вкладчикам сложно найти европейскую страну, в которой без проблем можно было бы открыть счёт

Банки по всей Европе усиливают контроль за счетами россиян и зачастую отказываются открывать счета даже в тех случаях, когда у клиента есть все доказательства легальности и прозрачности происхождения средств. Банки отказывают, поскольку не хотят нести дополнительное бремя проверок со стороны регуляторов в связи со «страновым» риском денег из России.

В Великобритании с недавних пор реализуют концепцию unexplained wealth orders. Она предполагает введение судебной процедуры доказывания правомерности приобретения недвижимости, ювелирных изделий, автомобилей и т. д., стоимостью выше £50 000. Британские органы наделены правом замораживать активы, стоимостью свыше £50 000, чем и пользуются.

В Финляндии с Нового года вступит в силу закон, ограничивающий покупку недвижимости россиянами.

Еврокомиссия в январе взялась и за тех, кто инвестировал в так называемые золотые визы: когда гражданство или вид на жительство можно было получить в обмен на инвестиции. Еврокомиссары предлагают провести тщательную проверку обладателей таких документов.

В условиях ужесточений, которые наверняка и дальше будут продолжаться, всем, кто уже владеет активами и счетами за рубежом, или только планирует ими обзавестись, нужен банк с профильной комплаенс-экспертизой, которая повысит шансы стать клиентом европейского банка.

Проблема №3: Высокий порог входа

Далеко не в каждом банке с радостью готовы обслуживать клиентов, вкладывающих суммы от полумиллиона до нескольких миллионов евро. Например, крупнейшие швейцарские банки уже несколько лет назад перестали принимать клиентов с суммами меньше 5 млн долларов. Клиентов вынуждали закрывать счета или начисляли абонентскую плату за ведение счета в размере около 1000 франков в месяц. В ряде других банков страны минимальная сумма на счетах должна составлять 3 млн долларов.

При чём здесь East-West United Bank

Один из немногих европейских банков суглубленной российской экспертизой — EWUB. Это люксембургский банк, поэтому можно не волноваться за политическую и финансовую стабильность юрисдикции. 45 лет опыта банка свидетельствуют о его надежности. Банк работает с клиентами, начиная от 1 млн евро, и он открыт для клиентов с российскими корнями.

Как многие другие банки, EWUB предлагает клиентам традиционный набор банковских продуктов в рамках private banking, но сам доступ к этим услугам, когда речь идет о клиентах из России, задача достаточно нетривиальная, и здесь у банка есть преимущество.

Комплаенс-служба банка, с одной стороны, строго следует требованиям европейских регуляторов, а с другой — готова анализировать особенности кейсов российских клиентов.

Банк готов не только вдумчиво разбираться в истории капитала и отделять среди латвийских и кипрских «беженцев» тех, кто ни в чем плохом не замечен, но и грамотно диверсифицировать инвестиции с учетом рисков российской экономики, где у большинства клиентов находится и бизнес, и большая часть капитала. EWUB подбирает для клиентов из России активы, которые никак не зависят от политической и экономической ситуации на родине, а в идеале имеют обратную корреляцию с российским рынком. Это позволяет снизить риски клиентов. Инвестиционные консультанты большинства других европейских банков вряд ли будут выстраивать индивидуальную стратегию с учетом таких рисков для клиентов с небольшим объемом инвестиций.

Наконец, комплаенс-ограничения операций в банке EWUB учитывают и российское законодательство: банк обращает внимание на то, чтобы, проводя операции в Европе и других странах, клиент случайно не нарушил законы России, которые касаются его зарубежных активов.

Таким образом, становясь клиентом банка, вы получаете, во-первых, возможность хранить и инвестировать средства в Европе, а во-вторых, качественный финансовый профиль для реализации ваших планов и сделок на территории Европы.

Читайте также